Why do banks give aggregate limit on credit cards ? Explained in Hindi- 2024
कभी आपने सोचा है कि बैंक आपको एक से ज़्यादा क्रेडिट कार्ड जारी करते समय कुल मिलाकर खर्च करने की एक सीमा (limit) तय क्यों कर देते हैं? इसे ही हम समग्र सीमा (aggregate limit) कहते हैं। आइए, आगे बढ़ने से पहले यह समझते हैं कि समग्र सीमा क्या है और बैंक इसे निर्धारित क्यों करते हैं।
Why do banks give aggregate limit on credit cards ?
क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाली संयुक्त सीमा (aggregate limit) को इसलिये बैंक तय करते हैं ताकि:
- आपकी वित्तीय क्षमता का आंकलन कर सके(Assessment of your financial capability): बैंक यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप कुल मिलाकर जितना खर्च कर सकते हैं, उससे अधिक उधार न लें। समग्र सीमा आपके आय, क्रेडिट स्कोर और अन्य देनदारियों को ध्यान में रखकर तय की जाती है। इससे यह जोखिम कम होता है कि आप कर्ज चुकाने में असमर्थ हो जाएं।
- नुकसान को सीमित करना (Limiting losses): यदि आप अपने किसी एक कार्ड का भुगतान करने में चूक जाते हैं, तो भी बैंक को यह भरोसा रहता है कि आपके दूसरे कार्ड से भुगतान किया जा सकता है। इससे बैंक का कुल नुकसान कम हो जाता है।
- आपको ज़िम्मेदार ग्राहक बनाने के लिए (Encouraging responsible credit behavior): एक सीमा तय करके, बैंक आपको अपनी खर्च करने की आदतों पर नज़र रखने और ज़िम्मेदारी से खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।
- आपको धोखाधड़ी से बचाना (Protecting you from fraud): अगर किसी एक कार्ड पर धोखाधड़ी हो जाती है, तो भी नुकसान आपकी समग्र सीमा तक ही सीमित रहेगा।
How to increase aggregate limit in credit card ?
अपनी क्रेडिट कार्ड की संयुक्त सीमा (aggregate limit) बढ़ाने के लिए आप ये तरीके अपना सकते हैं:
- समय पर भुगतान करें (Make timely payments): क्रेडिट कार्ड बिल का हमेशा समय पर पूरा भुगतान करना सबसे अहम कदम है। इससे आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा रहता है, जो बैंक को यह विश्वास दिलाता है कि आप भविष्य में भी जिम्मेदारी से भुगतान करेंगे।
- अपने खर्च में अनुशासन बनाए रखें (Maintain spending discipline): क्रेडिट कार्ड की सीमा का पूरा इस्तेमाल करने से बचें। बैंक यह देखते हैं कि आप अपनी मौजूदा सीमा का कितना हिस्सा इस्तेमाल कर रहे हैं। क्रेडिट उपयोग अनुपात (credit utilization ratio) 30% से कम रखने का लक्ष्य रखें। इसका मतलब है कि अगर आपकी सीमा 1 लाख रुपये है, तो आप हर महीने 30,000 रुपये से ज्यादा खर्च न करें।
- अपनी आय बढ़ाएं (Increase your income): आपकी आय जितनी ज्यादा होगी, बैंक को उतना ही भरोसा होगा कि आप क्रेडिट सीमा बढ़ाने के बाद भी भुगतान कर पाएंगे।
- अपने बैंक से संपर्क करें (Contact your bank): आप सीधे अपने बैंक से संपर्क करके क्रेडिट सीमा बढ़ाने का अनुरोध कर सकते हैं। बैंक आपके क्रेडिट इतिहास और वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करने के बाद फैसला लेंगे।
- नया क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें (Get a new credit card): आप उच्चतर सीमा वाले नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि कई कार्ड के लिए आवेदन करने से आपका क्रेडिट स्कोर थोड़ा कम हो सकता है। इसलिए सिर्फ सीमा बढ़ाने के लिए बहुत सारे आवेदन करने से बचें।
यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि सिर्फ इसलिए कि आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ गई है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको उतना ही खर्च करना है। हमेशा अपनी खर्च करने की आदतों को नियंत्रित में रखें और सिर्फ उतना ही खर्च करें जितना आप चुका सकते हैं।
How to remove aggregate limit on credit cards ?
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के नियमों के अनुसार, क्रेडिट कार्ड पर समग्र सीमा (aggregate limit) को पूरी तरह से हटाया नहीं जा सकता है। यह इसलिये लागू किया गया है कि बैंक आपके कर्ज चुकाने की क्षमता का आंकलन कर सकें और आपको ज़िम्मेदार ग्राहक बना सकें।
हालांकि, आप कुछ तरीकों से प्रभावी रूप से अपनी समग्र सीमा को बढ़ा सकते हैं, जिससे यह आपके खर्च करने की आदतों के अनुकूल हो जाए:
- उच्च क्रेडिट सीमा वाले कार्ड के लिए आवेदन करें (Apply for cards with high credit limit): अपने बैंक या वित्तीय संस्थानों से ऐसे कार्ड के लिए आवेदन करें जिनकी व्यक्तिगत सीमा (individual limit) अधिक हो. इससे कुल मिलाकर खर्च करने की सीमा बढ़ जाएगी।
- अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें (Improve your credit score): समय पर भुगतान करने और अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम रखने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा। अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर बैंक आपको आसानी से क्रेडिट सीमा बढ़ा सकते हैं।
- अपने बैंक से बातचीत करें (Negotiate with your bank): आप अपने बैंक से संपर्क करके यह पूछ सकते हैं कि क्या वे आपकी मौजूदा कार्ड की सीमा को बढ़ाने के लिए तैयार हैं। आप उन्हें अपने मजबूत वित्तीय स्थिति के प्रमाण दिखा सकते हैं, जैसे वेतन वृद्धि का पत्र या निवेश का विवरण।
हालांकि समग्र सीमा को हटाना संभव नहीं है, लेकिन ऊपर बताए गए तरीकों से आप अपनी क्रेडिट सीमा को प्रबंधित कर सकते हैं और अपने खर्च करने की जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।
Conclusion
संक्षेप में, क्रेडिट कार्ड पर समग्र सीमा निर्धारित करना आपके लिए और आपके बैंक दोनों के लिए फायदेमंद होता है। यह बैंक को यह आश्वासन दिलाता है कि आप कर्ज चुकाने में सक्षम हैं और आपको ज़िम्मेदार खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
भले ही समग्र सीमा को पूरी तरह से हटाया नहीं जा सकता, आप कई तरीकों से इसका प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर सकते हैं। आप उच्च सीमा वाले कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं, अपना क्रेडिट स्कोर सुधार सकते हैं या सीमा बढ़ाने के लिए अपने बैंक से बातचीत कर सकते हैं।
इस तरह, आप अपनी क्रेडिट सीमा को अपनी खर्च करने की आदतों के अनुसार बना सकते हैं और वित्तीय रूप से ज़िम्मेदार बने रह सकते हैं।
हमें उम्मीद है की आपको ये ब्लॉग में “Why do banks give aggregate limit on credit cards” के बारे में जान्ने को बहुत कुछ नया मिला होगा।
“आपको ये ब्लॉग कैसा लगा हमें कमेंट करके ज़रूर बताएं”
अगर आप चाहते है की हम आपकी बताई हुई कोई टॉपिक पे ब्लॉग लिखे तो हमें अपना टॉपिक कमेंट करके ज़रूर बताएं हम आपके बताये हुए टॉपिक पे ब्लॉग ज़रूर लिखेंगे ।
धन्यवाद् !